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天弘基金完善养老金三大支柱布局 创新探索“互联网+金融+养老”模式

原标题:天弘基金完善养老金三大支柱布局 创新探索“互联网+金融+养老”模式经过技术、人才及战略等方面的配备,天弘基金已经做好了接受基本养老保险、全国社会保障基金、企业年金、职业年金的资金委托、个人账户产品开发运营的准备《投资者报》记者 潘亦……

专题: 养老保险三大支柱 养老保险基金入市 中国证券基金业协会 中国证券投资基金 

原标题:天弘基金完善养老金三大支柱布局 创新探索“互联网+金融+养老”模式

经过技术、人才及战略等方面的配备,天弘基金已经做好了接受基本养老保险、全国社会保障基金、企业年金、职业年金的资金委托、个人账户产品开发运营的准备

《投资者报》记者 潘亦纯

公募基金已成为养老金投资的主力军。公开数据显示,截至2016年末,中国共有养老金7.1万亿元,其中,公募基金管理的养老金约占委托专业资产管理机构投资的养老金的60%。

天弘基金副总经理、首席经济学家熊军表示,公募基金作为社保基金主要委托投资管理机构,是社会保障基金市场化的重要力量。伴随着中国养老保险基金规模将持续扩大,公募基金等受托管理机构将成为养老保险基金投资运营的核心。

据了解,天弘基金一贯注重中国养老金领域的发展,甚至将养老金业务作为公司的主要战略。早在2012年,公司就发行了国内第一款以养老为主题的公募基金——天弘安康养老混合,经过5年的运营,该基金年化收益超过了8%,最大回撤仅为8.8%,成绩较好。

值得关注的是,天弘基金还将充分利用自身的专业能力和互联网技术优势,依托服务超过3.75亿用户积累的大数据,积极打造“互联网+金融+养老”新模式,为投资者带来更为丰富的养老金融产品及服务。天弘基金方面对记者介绍称,经过技术、人才及战略等方面的配备,公司已经做好了接受基本养老保险、全国社会保障基金、企业年金、职业年金的资金委托、个人账户产品开发运营的准备。

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布局养老金三大支柱

据了解,中国目前主要采取三大支柱养老金制度,第一支柱是由政府兜底的基本养老金制度;第二支柱则是由企业与个人共同缴费的职业养老金制度;第三支柱是政府提供税收优惠,个人自愿参加的个人税延养老金制度。

近年来,随着基本养老金市场化运营启动、职业年金落地及个人税延养老金的大力推进,中国养老金市场规模有望快速迈上新台阶,在这样的历史机遇下,天弘基金将自身的资管优势、发展规划与国家政策相结合,积极完善公司养老金业务在三大支柱上的布局。

针对需要牌照的第一支柱、第二支柱,天弘基金相关负责人对《投资者报》记者表示,公司已经成立专项项目小组,将利用非常优秀的流动性管理能力和资产配置能力,以及显著提升的权益和固定收益资产管理能力,积极争取全国社保基金和企业年金的服务资质。

而在第三支柱即个人养老方面,天弘基金早已在产品开发及实践上进行了探索。2012年,公司即发行了天弘安康养老混合,成立5年以来年化收益超过8%,最大回撤仅为8.8%。此外,天弘基金还与养老金公司合作,承接个人养老金业务的委托投资,目前这一部分规模已达数百亿元。

天弘基金养老金业务总监朱海扬表示,十分看好个人养老业务,作为第三支柱的个人储蓄性养老,是养老金融的下一个风口。“第三支柱不仅应该享受税收优惠,而且应该完全放开个人具备选择权,既然是个人的资产,将来一定可以由个人按照自己的需求和风险偏好来选择配置什么样的产品,并且通过应用互联网技术的智能投顾,养成长期投资的习惯,从而真正提高养老金投资的效率。”

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发挥“互联网+”优势

在完善布局的同时,天弘基金还利用企业优势,创新养老金的运营及管理,为居民养老金的保值增值做贡献。作为一家极具互联网基因的公募基金公司,天弘基金在互联网技术、大数据等方面有着得天独厚的优势,公司致力于将这些优势与养老金业务相互结合,探索出“互联网+金融+养老”的新模式,利用互联网思维及技术创新,实现各类养老金融产品和服务的快速发展,从而为公众提供更多的选择及更好的体验。

天弘基金养老金业务总监朱海扬认为,“互联网+”的趋势正为养老金资产管理带来全新的发展机遇,“资产管理机构要树立互联网思维,做好互联网时代养老金资产管理的各方面准备,才能实现跨越式发展。”

具体来说,资管机构可以通过互联网技术及大数据分析,更为全面地了解投资者的投资目标、风险承受能力等信息,从而分析出用户需求,有针对性地推出满足养老金资产配置需求和发展趋势的养老金产品及相关服务,进行产品创新、服务创新。而资管机构也能够通过这些分析,制定出更为合适的投资策略。

除此之外,天弘基金还将运用互联网技术为养老服务提供良好的客户体验,例如可以将投资者的账户管理平台植入手机APP,客户不仅可以通过该平台操作申购赎回、查看余额和收益,还能获取投资者教育信息,体验快速、便捷的服务。

而智能投顾则与“互联网+”相互配合,通过智能算法,形成人机之间交互式的投资顾问服务,降低机构运营成本,提高用户的咨询体验。

未来,天弘基金将在养老金资产管理服务中进一步结合移动互联网技术,为养老金投资者带来便捷服务。

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大类资产配置获超额回报

近年来,公募基金在运营养老金业务中取得了良好的业绩。截至2016年末,公募基金运营的社保基金和企业年金分别实现了过去10年年均9.26%、7.57%的投资收益率,而公募基金一贯遵循的长期价值投资理念及风险控制能力也被监管层所认可。

天弘基金在经营养老金业务上,坚持大类资产配置手段,在控制风险的前提下,获得超额回报,在保证养老金安全的前提下,带来适当收益,迎合了老百姓对于养老金理财的一大需求。

在熊军看来,做好养老金管理,大类资产配置能力不可或缺。“资产配置的目的是把风险控制在能够承受的水平之内,获取承担风险的回报,并在这个基础之上去努力获取超额回报。因此,资产配置最首要的目的是管控风险,同时实现承担风险之后市场给予的回报。”

走在金融创新前沿的天弘基金,已经将资产配置作为重要的战略发展方向,构建起一个以资产配置为核心的投资管理流程。此外,公司还运用大数据方法,建立了一套资产配置决策系统。据熊军介绍,“目前资产配置的投资管理流程即在客户端,天弘基金会首先评估客户的风险承受能力,把风险承受能力转化为投资者可以承担的各类资产的平均风险敞口,同时制定管理这个产品时对平均风险敞口的偏离幅度。而在资产端,天弘则会根据投资者的平均风险敞口,确定每个资产类别的投资策略,最后再落实到每个组合的投资管理。”■

(本文内容仅供参考,不构成投资建议,市场有风险,投资须谨慎)

个人税收递延型商业养老保险,是由保险公司等机构承保、运营的一种商业养老保险或养老基金,属于“第三支柱”。居民投保该险种时,所缴纳保险费允许税前列支,养老金积累阶段免税,退休后领取养老金时再缴纳。简单地说,政府鼓励个人投保,买这一养老保险个税可以享优惠。

董克用认为,单靠某一支柱或过分倚重某一支柱都是不可持续的。从国际上看,目前发达国家养老金第一支柱的替代率在40%左右,加上第二、三支柱,替代率最终达到70%到80%左右。但在我国,目前第一支柱还是“一支独大”。如何在确保“第一支柱”的基础不动摇的前提下,通过政策创新做大做强“第二支柱”和“第三支柱”,适时调整养老保障“三支柱”的结构比重,至关重要。

第二支柱企业(职业)年金取得了积极进展。截至2017年底,全国已经有近8万户企业建立了企业年金,参加职工人数达到了2300多万人,积累基金近1.3万亿元;职业年金正随着机关事业单位养老保险制度改革逐步建立。

养老保险迎来“改革时间”今年1-5月份,全国职工养老保险基金总收入约1.58万亿,同比增长23.9%;总支出约1.35万亿,同比增长23.2%,基金累计结余4.08万亿。从企业养老保险情况看,随着经济回稳向好,1-5月份基金征缴收入增幅10.4%,重回“两位数”增长。人社部表示,按此趋势,全年基金仍将保持收大于支、累计结余持续增加,能够确保待遇按时足额发放。

2月6日,人社部、财政部共同组织召开会议,会同发改委、税务总局、人民银行、银监会、证监会、保监会成立工作领导小组,启动建立养老保险第三支柱工作。继2017年划转国资充实社保落地后,第三支柱养老保险有望在2018年破题,我国社保养老制度改革在提速。

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